No cenário financeiro brasileiro, onde métodos de pagamento como PIX e boleto convivem com cartões de crédito, a gestão de reason codes chargeback é essencial para empresas. Compreender os reason codes da Visa e Mastercard é crucial para contestações bem-sucedidas. Este artigo aborda os principais códigos de disputa, fornecendo um guia completo para gestores de operações financeiras.
O Que São Reason Codes?
Os reason codes são códigos padronizados que identificam a razão pela qual um cliente inicia um chargeback. Tanto a Visa quanto a Mastercard possuem seus próprios sistemas de códigos, conhecidos como reason code visa e reason code mastercard, respectivamente. Esses códigos ajudam as partes envolvidas a compreenderem o motivo do chargeback e determinam quais evidências são necessárias para a contestação.
Na prática, compreender esses códigos ajuda as empresas a responderem adequadamente, aumentando suas chances de sucesso nas disputas. Em 2022, a ABECS destacou que o volume de transações contestadas tem crescido, reforçando a importância de se familiarizar com esses códigos.
Principais Reason Codes da Visa
A Visa categoriza seus reason codes de acordo com tipos específicos de disputas, como fraude, devoluções e problemas com serviços. Entre os principais reason code visa, destacam-se:
- Fraude (10.4): Transação não autorizada pelo titular do cartão.
- Serviços não prestados (13.1): O cliente alega que o serviço não foi realizado conforme acordado.
- Produto não recebido (13.2): O cliente afirma não ter recebido o produto adquirido.
Cada código requer evidência específica. Por exemplo, para o código 10.4, comprovantes de entrega ou comunicação com o cliente podem ser críticos.
Principais Reason Codes da Mastercard
Os reason code mastercard também são categorizados para facilitar a contestação. Alguns dos códigos mais comuns incluem:
- Fraude (4863): Sem autorização do titular do cartão.
- Cancelamento de serviços (4853): Alegação de que o serviço foi cancelado mas ainda assim cobrado.
- Produto defeituoso (4855): O cliente recebeu um produto com defeito ou danificado.
Assim como na Visa, cada código da Mastercard necessita de documentação específica para a contestação. Um bom entendimento dos códigos garante uma resposta mais eficaz.
Evidências Necessárias por Reason Code
Fornecer evidência por reason code é fundamental para o sucesso nas contestações. As empresas precisam estar preparadas para fornecer documentos como recibos, comprovantes de entrega, e comunicações com clientes. De acordo com o Banco Central, a falta de evidências adequadas é uma das principais razões de falha nas disputas de chargeback.
Para o código de fraude, por exemplo, evidências que confirmem a autenticidade da transação são essenciais. Já para produtos não recebidos, comprovantes de envio e recibos de entrega são necessários.
Impacto da LGPD nas Disputas de Chargeback
Com a Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD) em vigor, a coleta e armazenamento de dados para contestações de chargeback devem ser conduzidos com cautela. As empresas precisam garantir que suas práticas de coleta de dados estejam em conformidade com a LGPD ao tratar de reason codes chargeback.
O descumprimento das diretrizes da LGPD pode não apenas comprometer a segurança dos dados dos clientes, mas também resultar em penalidades severas para as empresas. Assim, é crucial que os gestores entendam como equilibrar a coleta de dados necessária para disputas com a conformidade regulatória.
Conclusão
Entender os reason codes chargeback da Visa e Mastercard é um passo crucial para gestores financeiros que buscam minimizar perdas e otimizar processos de disputa. Ao dominar os reason code visa e reason code mastercard, as empresas podem aumentar suas taxas de sucesso em contestações. Além disso, a atenção às regulamentações como a LGPD é essencial para garantir que essas práticas sejam sustentáveis e seguras a longo prazo. Para mais detalhes sobre como contestar chargebacks, veja nosso artigo Como contestar chargebacks de forma eficiente em 2026.
In the Brazilian financial landscape, where payment methods like PIX and boleto coexist with credit cards, managing chargeback reason codes is essential for businesses. Understanding Visa and Mastercard reason codes is crucial for successful disputes. This article covers the main dispute codes, providing a comprehensive guide for financial operations managers.
What Are Reason Codes?
Reason codes are standardized codes that identify the reason why a customer initiates a chargeback. Both Visa and Mastercard have their own coding systems, known as Visa reason codes and Mastercard reason codes, respectively. These codes help the parties involved understand the reason for the chargeback and determine what evidence is needed for the dispute.
In practice, understanding these codes helps businesses respond appropriately, increasing their chances of success in disputes. In 2022, ABECS highlighted that the volume of disputed transactions has been growing, reinforcing the importance of becoming familiar with these codes.
Main Visa Reason Codes
Visa categorizes its reason codes according to specific types of disputes, such as fraud, returns, and service issues. Among the main Visa reason codes are:
- Fraud (10.4): Transaction not authorized by the cardholder.
- Services not provided (13.1): The customer claims that the service was not performed as agreed.
- Product not received (13.2): The customer claims not to have received the purchased product.
Each code requires specific evidence. For example, for code 10.4, delivery confirmations or communication with the customer may be critical.
Main Mastercard Reason Codes
Mastercard reason codes are also categorized to facilitate disputes. Some of the most common codes include:
- Fraud (4863): Without cardholder authorization.
- Service cancellation (4853): Claim that the service was canceled but still charged.
- Defective product (4855): The customer received a defective or damaged product.
As with Visa, each Mastercard code requires specific documentation for the dispute. A good understanding of the codes ensures a more effective response.
Necessary Evidence by Reason Code
Providing evidence by reason code is critical for success in disputes. Companies need to be prepared to provide documents such as receipts, delivery confirmations, and communications with customers. According to the Central Bank, the lack of adequate evidence is one of the main reasons for failure in chargeback disputes.
For the fraud code, for example, evidence confirming the authenticity of the transaction is essential. For products not received, shipping confirmations and delivery receipts are needed.
Impact of LGPD on Chargeback Disputes
With the General Data Protection Law (LGPD) in effect, the collection and storage of data for chargeback disputes must be conducted with caution. Companies need to ensure that their data collection practices comply with LGPD when dealing with chargeback reason codes.
Failure to comply with LGPD guidelines can not only compromise the security of customer data but also result in severe penalties for companies. Therefore, it is crucial for managers to understand how to balance the necessary data collection for disputes with regulatory compliance.
Conclusion
Understanding Visa and Mastercard chargeback reason codes is a crucial step for financial managers looking to minimize losses and optimize dispute processes. By mastering Visa reason codes and Mastercard reason codes, companies can increase their success rates in disputes. Additionally, attention to regulations like LGPD is essential to ensure that these practices are sustainable and secure in the long term. For more details on how to dispute chargebacks, see our article How to efficiently dispute chargebacks in 2026.
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